Corte d’Appello di Ancona, 1 settembre 2025, Pres. Gianfelice, Rel. Damiani
Conto corrente – apertura di credito – interessi ultralegali – cms – mancata pattuizione TAE – rideterminazione saldo ex art. 117 TUB
“Dall’esame del contratto di apertura di c/c del 21.10.1999, successivo all’entrata in vigore del TUB n. 385/1993 e che, pertanto, prescinde dall’attuazione della delibera CICR del 9 febbraio 2000, si evidenzia la mancanza di valide condizioni economiche, in quanto come già correttamente evidenziato dalla sentenza impugnata, non risulta specificato il tasso annuo effettivo, che rappresenta il “vero costo che il cliente sopporta per l’erogazione del credito … essendo indicato nel contratto in atto solo genericamente il tasso creditore ed il tasso debitore”, tanto da comportare la nullità della clausola di determinazione degli interessi ultralegali invocata dalla società correntista, alla luce della corretta interpretazione dell’art. 117, co. 4 TUB, che presuppone che il tasso o le altre condizioni di un rapporto di credito siano validamente stipulate, anche quale applicazione del più generale principio di cui all’art. 1346 c.c., a tenore del quale l’oggetto del contratto deve essere determinato o determinabile, non potendo a ciò supplire la previsione, come nel caso concreto, di tassi nominali non realmente indicativi dei costi da applicare e privi dì qualsiasi capacità informativa sulle remunerazioni effettive che verranno applicate al conto corrente nel corso del suo svolgimento.
(…)
Di conseguenza, il CTU ha accertato che sul conto corrente acceso in data 19.10.1999 ed estinto in data 28.03.2018 sono stati addebitati, per tutto il periodo, interessi passivi per complessivi €.170.464, 77 e, attesa la valida pattuizione degli interessi ultralegali solo dalla stipula del primo contratto di apertura di credito del 26.03.2013, fino a tale data il ricalcolo è stato operato applicando i tassi sostitutivi di cui all’art. 117 TUB e, solo successivamente, è stata riconosciuta la legittimità dei tassi applicati dalla banca.”
